Finanzexperte Hermann-Josef Tenhagen beantwortet 9 spannende Leser*innenfragen des Alltags!

Kennst du das auch? Manchmal tauchen im Alltag plötzlich Finanzfragen auf, bei denen man sich unsicher ist. Ob es um die richtige Versicherung, kluge Geldanlagen oder Erbschaftsfragen geht – viele von uns wünschen sich dann einen Expertenrat. Zum Glück gibt es Finanzexperte Hermann-Josef Tenhagen, der sich den alltäglichen und manchmal kniffligen Fragen unserer Leserinnen und Leser stellt.

1. Berufsunfähigkeit

Kann es riskant sein, zwei Berufsunfähigkeitsversicherungen zu haben? Macht es Sinn, eine davon zu kündigen? (Franziska K., Hameln)

Viele Menschen besitzen zwei Berufsunfähigkeitsversicherungen, oft weil sie später im Beruf einen höheren Schutz wünschen. Das ist grundsätzlich nicht riskant, kann jedoch Vor- und Nachteile haben. Es kann sinnvoll sein, den Versicherungsschutz zu erhöhen, wenn der erste Vertrag nicht mehr angepasst werden kann. Im Ernstfall kann es jedoch passieren, dass nur eine der beiden Versicherungen zahlt. Eine Überprüfung der Verträge ist daher ratsam, um doppelte Beiträge ohne zusätzlichen Nutzen zu vermeiden.

2. Erbe

Wie wirkt sich Gütertrennung aufs Erbe aus? (Isabell S., Nürnberg)

Bei Gütertrennung erbt der überlebende Ehepartner weniger als bei der Zugewinngemeinschaft. Er erhält neben den Kindern des Erblassers mindestens ein Viertel des Nachlasses. Haben der Verstorbene und der Ehepartner keine Kinder oder Enkel, kann der überlebende Partner dennoch alles erben, wenn es keine weiteren Erbberechtigten gibt. In der Zugewinngemeinschaft wäre der gesetzliche Erbanteil automatisch die Hälfte des Nachlasses.

3. Versicherungen

Ich bin ein großer Pferdefan. Wie muss ich mich versichern, wenn ich eine Reitbeteiligung in einem Stall habe? (Reela F., München)

Wer eine Reitbeteiligung in einem Stall hat, sollte darauf achten, dass der Pferdehalter eine Tierhalterhaftpflichtversicherung abgeschlossen hat, die Reitbeteiligungen ausdrücklich mitversichert. Der Einschluss eines Fremdreiterrisikos allein reicht nicht aus. Zusätzlich kann eine private Unfallversicherung sinnvoll sein, um eigene Verletzungen abzusichern.

4. Tagesgeldkonto

Soll ich mein Tagesgeldkonto wegen der Mini-Zinsen kündigen? (Till F., Stuttgart)

Ein Tagesgeldkonto dient als finanzielle Reserve für Notfälle, um nicht in den teuren Dispo zu rutschen. Auch bei Minizinsen ist es sinnvoll, eine liquide Rücklage zu haben. Der Wechsel zu einem anderen Tagesgeldkonto bringt derzeit kaum Vorteile, da die Zinssätze maximal bei 0,3 Prozent liegen – das wären bei 2.000 Euro gerade einmal 6 Euro Zinsen im Jahr. Weitere Infos findest du hier!

5. Geldanlagen

Wie können wir 10.000 Euro sinnvoll anlegen? (Cathrin P., Erfurt)

Zuerst sollte das Tagesgeldkonto aufgefüllt werden, um drei Monatseinkommen als Notreserve zu haben. Anschließend bietet sich ein Festgeldkonto an, falls das Geld mittelfristig beispielsweise für eine neue Küche oder ein Auto benötigt wird. Kann die Summe langfristig entbehrt werden, sind börsengehandelte Indexfonds (ETFs) die beste Wahl. Bei einer Anlagedauer von zehn bis 15 Jahren sind die Chancen auf eine gute Rendite hoch. Weitere Infos findest du hier!

6. Aktien

Gibt es Haustier-Bedarf-Aktien und lohnen die sich? (Gisela P., Glinde)

Es gibt durchaus Aktien von Unternehmen, die Haustierbedarf herstellen, wie Pet-at-home, Fresh Pet, Fressnapf oder Zooplus. Allerdings ist das Anlegen in Einzelaktien immer mit einem hohen Risiko verbunden, auch bei bekannten Marken. Selbst spezialisierte Fonds, wie der Haustier-Bedarf-Fonds der Allianz, sind wegen hoher Gebühren von über zwei Prozent im Jahr für Sparerinnen und Sparer meist keine gute Wahl.

7. Riester

Lohnt sich Riestern noch bei sinkendem Garantiezins? (Elli S., Salzgitter)

Der Garantiezins sinkt zwar ab dem nächsten Jahr von 0,9 auf 0,25 Prozent, doch alte Riester-Verträge behalten ihre höheren Zinssätze von bis zu 3,25 Prozent. Riester lohnt sich vor allem durch die staatliche Förderung. Besonders attraktiv ist das Modell für Familien. Mehr Informationen zur Riester-Förderung gibt es hier!

8. Vermögenswirksame Leistungen

Kann ich Vermögenswirksame Leistungen noch rückwirkend beantragen? (Franzi M., Börnsen)

Vermögenswirksame Leistungen (VL) kann der Arbeitgeber nur auf einen bestehenden Sparvertrag überweisen. Oft ist es möglich, für das laufende Jahr noch rückwirkend Zahlungen zu erhalten. Am besten fragst du in der Personalabteilung oder beim Betriebsrat nach. Alle Details findest du hier!

9. Kredit

Wir wollen ein Haus kaufen – Kredit auf zehn oder 15 Jahre wählen? (Manu Z., Salzburg)

Wenn du den Kredit weitgehend in zehn Jahren abzahlen kannst, ist die kürzere Laufzeit sinnvoller, da die Zinsen meist niedriger sind. Falls nach zehn Jahren noch eine hohe Restschuld bleibt, ist die 15-Jahres-Variante besser, da sie langfristige Zinssicherheit bietet. Alle Tipps zur Baufinanzierung findest du hier!